월세가 나을까, 전세가 나을까? 요즘 부동산 시장이 너무 변덕스럽다 보니 어떤 선택이 내게 더 이득인지 헷갈릴 때가 많죠. 특히 보증금과 월세를 서로 바꾸고 싶을 때, 어떤 게 ‘합리적인 조건’인지 감이 잘 안 오기도 하고요. 그래서 오늘은 꼭 필요한 도구인 월세 전환 계산기에 대해 자세히 알려드릴게요. 부동산 계약 앞에서 손해보지 않도록, 실속 있는 선택을 도와주는 꿀팁 가득 담아볼게요. 저처럼 20대 사회초년생이거나 첫 집 구하는 분들께 도움이 되었으면 좋겠어요.
월세 전환 계산기란?
보증금과 월세의 등가 교환 기준
월세 전환 계산기는 말 그대로 ‘보증금을 월세로 바꾸면 얼마가 될까?’ 혹은 ‘월세를 보증금으로 바꾸면 얼마나 줘야 할까?’를 계산해주는 도구예요. 예를 들어 전세로 살던 집을 월세로 전환하고 싶을 때, 전세보증금에서 얼마를 빼고, 그만큼을 월세로 환산해야 공평한지 계산해주는 거죠.
왜 꼭 필요한가요?
- 집주인과의 협상에서 기준이 되어줄 수 있고,
- 전환율이 높으면 손해인지 알 수 있고,
- 내가 받는 월세가 ‘시장가’에 비해 괜찮은지 체크할 수 있어요.
특히 1인 가구가 늘고, 반전세가 많아지는 요즘, 월세 전환 계산기는 거의 필수로 봐야 하는 도구랍니다.
전월세 전환율이란?
공식 전환율과 현실 전환율
전월세 전환율은 국가에서 정한 기준이 있어요.
2023년 기준으로는 다음 둘 중 낮은 값을 적용해야 해요:
- 연 10%,
- 기준금리 + 2%
예를 들어 기준금리가 3.5%일 경우, 전환율은 5.5%가 돼요.
즉, 전세 1억 원이면 월세로 약 45만 8천 원 정도가 되는 식이에요.
| 구분 | 전세보증금 | 전환율 | 예상 월세 |
|---|---|---|---|
| A | 100,000,000원 | 5.5% | 약 458,000원 |
| B | 150,000,000원 | 5.5% | 약 687,000원 |
| C | 50,000,000원 | 5.5% | 약 229,000원 |
직접 계산하기 어려운 이유
전환율 계산은 단순히 곱하고 나누는 게 아니라, 보증금에서 일부를 월세로 전환하고 남은 보증금도 고려해야 해서 생각보다 복잡해요. 그래서 월세 전환 계산기를 이용하면 훨씬 편리하답니다.
월세 전환 계산기 사용법
입력 항목 3가지
- 기존 전세 보증금 또는 월세 보증금
- 희망 월세 또는 보증금으로 바꾸고 싶은 금액
- 전환율 (법정 전환율 or 임의 설정 가능)
그럼 자동으로 ‘적정 월세’ 또는 ‘적정 보증금’을 계산해줘요.
많은 계산기들이 기본 전환율을 제공하고 있어서, 따로 기준금리를 찾아보지 않아도 돼요.
예시 상황
전세 1억 원을 월세로 바꾸고 싶은데, 3천만 원은 계속 보증금으로 두고 싶다면?
- 입력: 보증금 1억 → 보증금 3천만 원, 전환율 5.5%
- 계산기 결과: 월세 약 32만 원
이런 식으로 내 상황에 맞는 조건을 시뮬레이션 해볼 수 있어요.
꼭 확인해야 할 포인트들
법정 전환율을 초과하면 불법일까?
꼭 그렇진 않지만, 주택임대차보호법에 따라 초과 전환율 적용 시 조정 요청은 가능해요. 세입자 입장에서 불리하게 적용될 경우, 분쟁 조정도 가능하답니다.
시장 시세도 참고해야 해요
아무리 계산상 적정 월세라고 해도, 실제 주변 시세보다 지나치게 비싸면 재협상 대상이에요.
월세 전환 계산기 + 시세 확인 이 두 가지가 같이 이루어져야 손해 보지 않아요.
추가 비용 고려하기
- 월세 전환 시 관리비 증가 가능성
- 계약서 재작성 비용 (중개수수료 등)
- 보증금 반환 시기 조율 필요
계산기 결과만 보고 바로 계약하지 말고, 전체적인 흐름을 꼭 체크해보세요.
직접 사용해본 월세 전환 계산기 후기
사용자 경험 기준 인기 계산기 3곳
| 사이트명 | 특징 | 접근성 | 추천도 |
|---|---|---|---|
| 전월세닷컴 | 전환율 자동 반영 | 모바일 최적화 | ★★★★★ |
| 웹유틸 계산기 | 상세 옵션 조정 가능 | 깔끔한 UI | ★★★★☆ |
| 나라부동산 계산기 | 다양한 시뮬레이션 | 광고 없음 | ★★★★☆ |
직접 사용해봤을 때, 가장 좋았던 건 결과가 한눈에 보이게 정리돼서 협상할 때도 자신감이 생겼다는 거예요. 요즘 같은 불안정한 시장에서는 감보다 숫자가 더 믿을 만하니까요.
계산기만 보고 결정하면 안 되는 이유
계약 조건은 수치 외에도 ‘조건’이 중요해요
예를 들어
- 계약기간이 짧은지
- 중도 해지 가능성
- 대출 조건이 바뀌는지
이런 것도 함께 고려되어야 진짜 ‘합리적인’ 전환이 돼요. 월세 전환 계산기는 어디까지나 ‘기준점’이지, 절대적인 결정 도구는 아니에요.
월세 전환 계산기, 이렇게 활용해보세요
1. 계약 전 미리 시뮬레이션 해보기
계약 조건을 제시받기 전 미리 계산해보고, 적정선을 파악하세요.
2. 집주인과의 협상에 논리적으로 활용하기
계산기 결과를 근거로 제시하면, 감정이 아닌 숫자로 이야기할 수 있어요.
3. 월세 생활 중 전세 전환 시에도 활용 가능
월세로 살다가 여유 자금이 생겼을 때, 전세로 바꿔도 될지 계산해볼 수 있어요.
마무리하며 – 합리적인 선택의 시작은 숫자에서부터
처음엔 어렵게만 느껴졌던 월세 전환 계산기, 막상 써보면 굉장히 간편하고 유용한 도구예요. 특히나 요즘처럼 금리나 부동산 시장이 자주 바뀌는 때엔, 감보다는 데이터 기반의 결정이 중요하다고 생각해요.
내가 손해 보고 있는 건 아닌지, 혹시 더 나은 선택이 있진 않은지 궁금할 땐 꼭 한 번 계산해보세요.
월세 전환 계산기 Q&A
Q1. 월세 전환 계산기는 꼭 전세를 월세로 바꿀 때만 사용하나요?
아니요, 그렇지 않아요. 월세 전환 계산기는 전세 → 월세뿐만 아니라 월세 → 전세로 바꿀 때도 유용하게 사용할 수 있어요. 예를 들어 월세로 살고 있다가 자금 여유가 생겨 보증금을 올리고 월세를 줄이고 싶을 때, 그 변화가 공정한지 계산할 수 있답니다. 전환 방향에 관계없이 보증금과 월세 사이의 적정 환산값을 확인할 수 있어서 다양한 상황에 활용 가능해요.
Q2. 법정 전월세 전환율을 초과해서 계약하면 무조건 불법인가요?
무조건 불법은 아니지만, 세입자에게 불리한 조건이 될 수 있어요. 주택임대차보호법에 따르면, 전환율은 기준금리 + 2% 또는 연 10% 중 낮은 값을 초과하면 세입자는 조정 요청 또는 분쟁조정 신청을 할 수 있어요. 따라서 계약 전 월세 전환 계산기로 전환율을 체크해보고, 법정 기준보다 높은 조건이라면 협상을 시도하거나 법적 보호를 받을 수 있어요.
Q3. 계산기로 나온 월세가 적정 금액이라면 무조건 괜찮은 건가요?
꼭 그렇진 않아요. 계산기 결과는 전환율에 따른 이론적인 수치일 뿐이고, 실제 계약에는 여러 가지 추가 요소가 있어요. 예를 들어 관리비, 주변 시세, 계약기간, 중도 해지 가능성 등도 함께 고려해야 해요. 특히 인근 시세보다 현저히 높은 월세가 제시된다면, 아무리 전환율 기준에 맞아도 합리적이라고 보기 어려울 수 있답니다.
Q4. 계산기에서 전환율을 꼭 법정 기준으로 입력해야 하나요?
꼭 그렇진 않아요. 대부분의 월세 전환 계산기는 사용자가 전환율을 직접 설정할 수 있도록 되어 있어요. 예를 들어 “나는 기준금리 3.5% 기준으로 5.5% 전환율을 쓸래” 하고 선택해도 되고, 집주인이 제시한 전환율로 비교해봐도 괜찮아요. 하지만 기본값으로는 보통 법정 전환율이 적용되어 있어서 비교하기에는 충분하답니다.
Q5. 월세 전환 계산기를 사용할 수 있는 사이트는 어떤 곳들이 있나요?
대표적으로 많이 쓰이는 계산기 사이트는 다음과 같아요:
- 전월세닷컴: 전환율이 자동 반영되고 모바일에서도 사용하기 편해요.
- 웹유틸 계산기: 직접 전환율을 설정할 수 있어서 상황별로 활용하기 좋아요.
- 나라부동산 계산기: 다양한 계산기능이 있지만 광고가 거의 없어 깔끔해요.
이 외에도 여러 포털이나 공공기관에서도 간단한 계산 도구를 제공하니, 한두 군데 비교해보면 더 정확하게 파악할 수 있어요.